Pour concrétiser un projet de construction, une des premières étapes est de déterminer son budget. Comment calculer son plan de financement ? Voici les points clés à prendre en compte.
Faire le point sur son apport personnel
Quel que soit votre projet immobilier, simple achat ou construction de maison neuve, l’obtention d’un crédit avantageux dépend de votre situation personnelle et des garanties que vous apportez pour sécuriser l’opération. Ainsi, vous bénéficierez d’un taux plus avantageux si vous disposez d’un apport.
Dans un projet de construction, l’apport personnel est généralement utilisé pour financer les frais de notaire et éventuellement tout ou partie de l’achat du terrain .
Grâce à cette somme, vous réduirez le montant de l’emprunt, mais aussi le coût de l’assurance emprunteur et des intérêts liés au crédit. Ce sera aussi l’occasion de réduire la durée du prêt et/ou le montant des mensualités.
L’apport n’est pas toujours constitué de l’épargne personnelle. Si vous remplissez les conditions pour bénéficier du prêt à taux zéro, du prêt action logement ou du prêt à l’accession sociale, cela peut également être considéré comme un apport par la banque.
Déterminer sa capacité de remboursement
Le montant de vos revenus sert de base pour déterminer votre capacité de remboursement. Vous ne pouvez pas dépasser le seuil de 33 % d’endettement, ce qui signifie que le montant de vos futures mensualités ne peut excéder un tiers de vos revenus. Toutefois, dans certains cas, si les revenus sont élevés, ce seuil peut parfois être légèrement dépassé, notamment si le reste à vivre est conséquent.
Ainsi, il est important de calculer votre budget pour vous assurer qu’une fois la mensualité de votre crédit soustraite à vos revenus, le reste à vivre vous permettra de faire face au quotidien et à toutes vos dépenses usuelles.
Evaluer le budget global de la construction
En fonction de votre apport et de vos capacités de remboursement, vous pouvez déjà évaluer le montant du crédit auquel vous allez avoir accès. Ce budget global doit couvrir tous les frais liés au projet de construction :
– Coût du terrain et frais annexes : si vous n’êtes pas propriétaire d’un terrain constructible, il vous faudra trouver une parcelle à acquérir, prévoir les éventuels frais de viabilisation, de bornage ainsi que les taxes locales éventuelles,
– Frais de notaire : dans le neuf, les frais de notaires ne concernent que le terrain, et représentent environ 7 à 8 % du montant d’acquisition,
– Coût de la construction : le prix de la construction de la maison doit être déterminé dans le contrat que vous allez signer avec le constructeur. Il varie en fonction de la surface, des matériaux utilisés, des finitions, du type de fondations…
– Assurances et frais de dossier : l’assurance emprunteur est obligatoire lorsque l’on souscrit un crédit immobilier. Elle représente une somme conséquente, pensez à comparer les offres.
Une fois tous ces éléments pris en compte, vous pourrez solliciter les banques pour obtenir un prêt immobilier. En faisant appel à un constructeur et en signant un CCMI, vous sécurisez le projet puisque ce contrat prend en compte tous les aspects de la construction Il offre également des garanties essentielles comme la garantie de livraison à prix et délais convenus.
Envie de faire construire la maison de vos rêves ? N’hésitez pas à en parler à un constructeur qui abordera avec vous tous les aspects du projet de construction de maison et vous guidera dans vos démarches.